В современном мире умение управлять своими финансами — это не просто полезный навык, а необходимость. Узнайте основные финансовые принципы, которые помогут достичь стабильности и успеха. Развивайте в себе привычку осознанного потребления и стратегических сбережений.
Учет и планирование
Считать деньги
У вас же стоят счётчики воды? Деньги — тоже «вода», «ликвидность». Поэтому следите за потоками денег: сколько пришло, сколько ушло, и в каком направлении они утекли. Стоит не только вести учёт своих доходов и расходов, но и посмотреть на активы (имущество, инвестиции, сбережения и т.д.) и обязательства (кредиты, долги, займы). Тогда финансовая картина вашей жизни будет полной.
Планировать бюджет
Кроме контроля над денежными потоками имеет смысл планировать личные финансы на будущее. Бюджет — это план ваших доходов и расходов на месяц, квартал или год вперёд. В него стоит включить и накопления на долгосрочные покупки (всё, что вы не можете купить на ежемесячный доход). Тогда не придётся занимать до зарплаты в МФО или брать кредит на новый холодильник.
Привыкнуть к виртуальным деньгам
Мы отвыкаем от наличных денег. Банковские карты, электронные деньги, криптовалюты — виртуализация финансовой системы идёт полным ходом. Но мы всё ещё живые люди, а не виртуальные существа. Нам нужно видеть, как выглядят купюры, слышать их шуршание и звон мелочи, пересчитывать и ощущать пальцами фактуру. Поэтому важно научиться воспринимать виртуальные деньги как реальные и не тратить их так, как будто это игрушки.
Повседневные расходы
Покупать подарки заранее
Покупая подарки непосредственно перед праздниками, мы зачастую переплачиваем больше чем в 2 раза за те же вещи, купленные заранее. Привычка всё делать в последний момент дорого нам обходится всегда: мы теряем время, когда пытаемся закончить горящий проект перед дедлайном, мы теряем деньги, покупая новогодние подарки 29 декабря. А ведь достаточно просто составить список подарков на год и покупать их постепенно.
Ходить в магазин со списком
Не секрет, что современные магазины устроены так, что заставляют нас покупать больше. И покупать то, что выгодно продавцу, а не покупателю. Список необходимых покупок, который вы возьмёте в магазин, выполнит роль магического свитка с заклинаниями и отгонит злых духов неразумного потребления. В результате вы потратите меньше и купите только то, что вам нужно.
Делать сезонные покупки
Жаль, что мы стали забывать мудрость наших предков: «Готовь сани летом, а телегу зимой». Сейчас в любое время можно купить что душе угодно: от зимней резины в ноябре до путевки на курорт в августовский сезон. Вот только придётся «немного» переплатить. А если задуматься и купить шубу летом, а купальник — зимой, можно сэкономить 50–80% от пиковой цены.
Пользоваться кешбэком, бонусами и программами лояльности
Расходы могут приносить доходы, а вы можете регулярно возвращать часть денег в бюджет. Например, возврат 1% c ежемесячных расходов в 40 000 рублей в виде кешбэка составит 40 000 * 12 * 1% = 4 800 руб. в год. А возврат процентов от сумм покупок в виде миль авиакомпаний или компенсации перелётов, бронирования отелей и т.д. даст возможность раз в год бесплатно путешествовать.
Сбережение и развитие
Регулярно сберегать и инвестировать
Можно выделить себе все ресурсы (в нашем случае — деньги) прямо сейчас, но тогда непонятно, откуда они возьмутся у нас через 20 лет. Именно поэтому стоит откладывать часть денег на будущее. Цели могут быть разные: создать финансовую подушку безопасности, дать образование детям или обеспечить себе пассивный доход на пенсии. И чем раньше мы начнём делать сбережения и инвестировать — тем меньше нам нужно будет отрывать от себя сейчас.
Повышать «уровень нормы»
То есть приучать себя к бОльшему доходу, регулярно и осознанно работать над повышением количества денег, которые приходят в вашу жизнь. Перестать довольствоваться малым, а хотеть большего. Но не в кредит, а на кровно заработанные. И не забывать откладывать больше, чем раньше.
Повышать финансовую грамотность
Большие деньги требуют уважения и умения с ними обращаться. Чтобы высокие доходы не стали обузой, важно прокачать свой финансовый интеллект. Поэтому важно повышать уровень своей финансовой культуры: читать соответствующие книги, проходить обучающие курсы, найти себе финансового наставника.
Не упустите возможность улучшить свою финансовую грамотность! Читайте книги, применяйте полученные знания на практике и формируйте свое финансовое будущее. Помните: каждый шаг к финансовой независимости начинается с первого прочитанного слова.
А вы знаете, что большинство миллионеров и просто успешных людей ‒ «жаворонки»? Именно ранние подъемы, правильное планирование дня и наличие времени для саморазвития в совокупности позволяют достичь финансового благополучия. Но что делать тем, кто привык вставать ближе к полудню и заканчивать дела глубокой ночью? Для начала ‒ прочесть эту книгу. В ней рассказывается о важных ежеутренних практиках для тех, кто хочет разбогатеть. А еще автор подробно описывает практические шаги, позволяющие даже самой закоренелой «сове» превратиться в «жаворонка». Вы научитесь просыпаться с восходом солнца и чувствовать себя полными энергией и силой. Вы узнаете, почему утро имеет такое большое значение в жизни каждого успешного человека. Научитесь рано вставать и пользоваться всеми преимуществами такого подъема, постепенно двигаясь к главной цели ‒ финансовому благополучию. А параллельно освоите непростое умение управлять собственной жизнью.
Перед вами руководство, которое позволит погрузиться в вопросы финансовой грамотности и встать на путь развития своего финансового мышления. В данном руководстве содержится краткое изложение ключевых шагов, которые помогут вам внести в свою жизнь финансовые привычки и закрепить их на долгие годы.
Задумывались ли вы, почему одни люди обладают богатством, а другие нет? Тайна финансовой стабильности может быть сокрыта не там, где мы обычно ищем. Данная книга погружает нас в незримые корни нашего отношения к деньгам - начиная от наших ранних воспоминаний и детских переживаний. Этот путь в глубины собственного сознания может разоблачить тайны нашего финансового поведения и дать ключ к пониманию и преодолению "денежной травмы". Познайте, как ваше детство может пролить свет на путь к финансовой независимости - последствия такого понимания могут перевернуть всё, что вы знали о деньгах.
Психология денег: мозг, поведение и финансовые привычки
В новом издании своей книги для широкого круга читателей автор раскрывает тайны создания, сохранения и увеличения личного богатства, рассказывает, как можно достичь финансовой независимости с помощью простых, но очень эффективных методов.
В книге написаны основы финансовой грамотности на бытовом уровне. Также раскрываются не только инструменты применимые в накоплении и приумножении денег, но и аспекты благотворительности, поведения и образа жизни состоятельного человека.
После прочтения книги появляется мотивация, и открывается путь, по которому может пройти человек к финансовой свободе.
Пёс по имени Мани – книга для детей немецкого автора, бизнесмена и финансового консультанта Бодо Шефера, в которой раскрываются секреты управления деньгами. Книга написана в форме детской приключенческой истории. Трогательная история говорящего Лабрадора Мани, который оказался настоящим финансовым гением, в доступной форме открывает перед детьми и взрослыми секреты денег.
Вам кажется, что экономика – это очень скучно? Тогда мы идем к вам! Вам даже не понадобится «стоп-слово», чтобы разобраться в заумных формулах – их в книге нет! Все проще, чем кажется. Автор подаст вам экономику под таким дерзким соусом, что вы проглотите ее не жуя! Вы получите необходимые базовые знания о мировой финансовой системе, а также найдете немало интересных случаев из жизни от реальных экспертов.
Алексей не остановится, пока не ответит на главные вопросы: – Что делать, если денег не хватает? – Почему их не хватает даже богачам? – Что нужно поменять в себе и что можно исправить в своем отношении к деньгам, чтобы стать немного – или намного – счастливее? Разумеется, все это подается под вашим любимым соусом: дерзко, увлекательно и научно – у книги более 300 источников!
С деньгами как с мужчиной – хочется влюбиться раз и на всю жизнь. Без интрижек и бытовухи, без обид и постоянных ссор. Только искренний, головокружительный и долгий роман. Роман, который перерастет в стабильные и крепкие отношения… И если вы уже начинали такой роман, но не сошлись с деньгами характером, психолог и автор этой книги Анастасия Кайтукова спешит вас успокоить! Она уверена: «Любовь с деньгами невозможно построить за секунду. К этой цели нужно идти маленькими, но уверенными шагами». Именно благодаря такому подходу более 5000 клиентов и учеников Анастасии смогли выстроить стабильный заработок, уйти из найма, создать собственный бизнес и увеличить выручку в три раза.
Роман с деньгами. Как выстроить здоровые отношения с финансами
"В 35 лет мои доходы от инвестиций превысили расходы, и я вышел на пенсию. В своей первой книге я рассказал о том, как именно мне это удалось. Перед вами вторая часть моей истории. Я хочу познакомить вас с удивительным миром самостоятельных пенсионеров. Их много. Их опыт поражает. Их мысли заставляют задуматься. Идея книги – рассказать о движении F.I.R.E (financial independence retire early, финансовая независимость и ранний выход на пенсию). Я хочу показать, что такой образ жизни удобен, интересен и очень даже полезен. Фак Ю Мани – так в кругу ранних пенсионеров называется сумма, которая позволит безболезненно наслаждаться жизнью, послав к черту надоевшую работу. Фак Ю Мани – целая философия жизни."
Уделите внимание планированию бюджета, регулярно откладывайте средства, избегайте долгов и кредитов, инвестируйте с умом, защитите свои финансы страхованием, будьте осторожны с финансовыми пирамидами и не поддавайтесь на агрессивный маркетинг.